Ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych
Zwane inaczej ubezpieczeniem ogniowym zapewnia podstawową ochronę majątku od ryzyk wymienionych w umowie ubezpieczenia.
Ochrona ubezpieczeniowa zazwyczaj dotyczy następujących ryzyk: pożar, uderzenie pioruna, wybuch, upadek statku powietrznego, eksplozja, implozja, huragan, deszcz nawalny, powódź, grad, trzęsienie ziemi, zapadanie i osuwanie się ziemi, lawina, śnieg i lód, szkody wodociągowe, zalanie, uderzenie pojazdu, upadek drzew lub budowli, huk ponaddźwiękowy.
Przedmiotem ubezpieczenia mogą być następujące rodzaje mienia:
- Budynki/lokale i budowle,
- Maszyny, urządzenia i wyposażenie,
- Nakłady inwestycyjne (adaptacyjne),
- Środki obrotowe,
- Mienie osób trzecich,
- Mienie osobiste pracowników,
- Wartości pieniężne.
Dodatkowo ochrona ubezpieczeniowa może być rozszerzona o ryzyko przepięć, kradzieży z włamaniem i rabunku, ryzyko wandalizmu i dewastacji, ubezpieczenie szyb i przedmiotów szklanych od stłuczenia.
Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego
Ubezpieczenie obejmuje swoim zakresem szkody powstałe w sprzęcie elektronicznym, w nośnikach danych, programach i zbiorach danych.
Standardowo produkt ten jest skonstruowany na bazie ubezpieczenia All risks, czyli ochroną objęte są wszelkie szkody materialne spowodowane przez zdarzenia losowe, z wyjątkiem zdarzeń wyłączonych w warunkach ubezpieczenia.
W szczególności ochrona ubezpieczeniowa obejmuje szkody powstałe na skutek zdarzeń losowych (np. pożar, wybuch, huragan, powódź), przepięć, błędów w obsłudze, kradzieży z włamaniem, rabunku, wandalizmu, ognia, zalania, przepięć oraz pozostałych nie wyłączonych przyczyn. Dla przenośnego sprzętu elektronicznego ochrona ubezpieczeniowa może zostać rozszerzona o szkody powstałe poza miejscem ubezpieczenia na terytorium Polski, Europy czy też całego świata,
Przedmiotem ubezpieczenia może być:
- Stacjonarny sprzęt elektroniczny,
- Przenośny sprzęt elektroniczny,
- Nośniki danych, oprogramowanie oraz koszty odtworzenia danych,
- Koszty dodatkowe poniesione w następstwie zaistniałej szkody materialnej w sprzęcie elektronicznym.
Ubezpieczenie ryzyka terroryzmu
Ubezpieczenie ryzyka terroryzmu obejmuje swoim zakresem szkody w majątku przedsiębiorstwa powstałe na skutek aktów terroryzmu.
Ryzyko terroryzmu jest standardowo wyłączane z zakresu ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, ubezpieczenia mienia od wszystkich ryzyk, ubezpieczenia sprzętu elektronicznego oraz ubezpieczenia utraty zysku.
Rozszerzenie ochrony o ten zakres może być realizowane w ramach zawartych polis na ubezpieczenie mienia czy też jako osobna umowa ubezpieczenia dedykowana dla tego rodzaju szkód.
Ubezpieczeniem może być objęte mienie przedsiębiorstwa (budynki , budowle, środki trwałe i obrotowe, sprzęt elektroniczny) oraz utrata zysku związana ze zniszczeniem lub uszkodzeniem ubezpieczonego mienia na skutek aktów terroru.
Ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk (All Risk)
W ramach tego zakresu ubezpieczyciel obejmuje ochroną szkody powstałe w ubezpieczonym mieniu na skutek zaistnienia zdarzeń losowych. W odróżnieniu od ubezpieczenia ogniowego, gdzie ochroną są objęte jedynie wymienione w umowie zdarzenia, ubezpieczenie na bazie All risks wymienia jedynie ryzyka wyłączone, natomiast wszystkie inne zdarzenia są objęte ochroną ubezpieczeniową.
Przedmiotem ubezpieczenia mogą być następujące rodzaje mienia:
- Budynki/lokale i budowle,
- Maszyny, urządzenia i wyposażenie,
- Nakłady inwestycyjne (adaptacyjne),
- Środki obrotowe,
- Mienie osób trzecich,
- Mienie osobiste pracowników,
- Wartości pieniężne.
W umowie ubezpieczenia All Risk zazwyczaj są ustalane limity odpowiedzialności dla ryzyka kradzieży z włamaniem, rabunku, wandalizmu, stłuczenia szyb oraz innych rodzajów zdarzeń – w zależności od potrzeb danego przedsiębiorstwa.
Ubezpieczenie utraty zysku
Ubezpieczenie to pozwala zrekompensować straty finansowe powstałe w wyniku przerw lub zakłóceń w prowadzonej działalności na skutek szkód w ubezpieczonym mieniu. Jest to ubezpieczenie ściśle związane z zawartą umową ubezpieczenia mienia.
Przedmiotem ubezpieczenia jest zysk brutto (w pojęciu ubezpieczeniowym – obejmuje on zysk ze sprzedaży oraz koszty stałe przedsiębiorstwa).
Ochroną ubezpieczeniową objęty jest przewidywany zysk brutto, jaki zostałby osiągnięty w okresie odszkodowawczym, gdyby prowadzona działalność nie została zakłócona lub przerwana w wyniku szkody włączonej do zakresu umowy ubezpieczenia mienia (od ognia i innych zdarzeń losowych lub od wszystkich ryzyk) oraz umowy ubezpieczenia utraty zysku.
Zakres ubezpieczenia może obejmować jedynie ryzyka podstawowe, wymienione w umowie ubezpieczenia, może też być rozszerzony o wszystkie ryzyka, z wyjątkiem zdarzeń wyraźnie wyłączonych w warunkach ubezpieczenia.
